01 / PAYCHECK PLAN
월급날의 순서를 정하자
투자보다 먼저 비상금과 고정 지출을 정리해야 합니다. 비상금이 없으면 시장이 떨어진 날 팔고 싶지 않은 주식을 팔게 됩니다. 돈의 자리를 먼저 나누고 나머지로 투자하세요.
02 / BUCKETS
돈의 자리 나누기
목적이 다른 돈은 통장도 나눠 두면 덜 흔들립니다. 순서대로 채우세요.
- 01
생활비 통장
월급이 들어오면 고정 지출과 생활비를 먼저 이 통장에 모읍니다.
- 02
비상금
생활비 몇 달 치를 목표로 쌓습니다. 투자 원금이 아니라 버티는 돈입니다.
03 / BUDGET
월급 배분 계산기
실수령액과 고정 지출을 넣으면 매달 여유 자금을 투자와 저축으로 나누고, 비상금 완성까지 걸리는 달을 보여 줍니다.
매달 여유 자금
0원
투자로 보낼 금액
0원
비상금 목표
0원
비상금 완성까지
0개월
막대는 여유 자금을 나눈 비율입니다. 단순 배분이며 투자 금액은 손실 가능성이 있습니다.
04 / PROFILES
나이 · 상황별 배분 예
정답이 아니라 출발점입니다. 내 상황에 맞게 바꿔 보세요.
사회초년생
시간이 많으니 주식 비중을 높게 가져갈 수 있습니다. 대신 비상금을 먼저 채우고 적립식으로 나눠 담습니다.
- 주식 70%
- 채권 10%
- 현금 20%
결혼 · 주거 자금 준비 중
목표 시점이 2~3년 안에 있다면 그 자금은 주식에서 덜어냅니다. 목표 시점이 가까울수록 현금과 채권 비중을 늘립니다.
- 주식 40%
- 채권 30%
- 현금 30%
자녀 양육 중
지출이 예측하기 어려우므로 비상금 목표를 넉넉히 잡습니다. 투자는 생활이 안정된 범위에서 꾸준히 이어 갑니다.
- 주식 50%
- 채권 20%
- 현금 30%
05 / COMPARE
적립식 vs 한 번에 투자
어느 쪽이 항상 낫다고 말할 수 없습니다. 심리적 부담과 시장 상황에 따른 차이를 봅니다.
| 항목 | 적립식 (분할 매수) | 한 번에 투자 (일시 투자) |
|---|---|---|
| 심리적 부담 | 가격이 떨어져도 나눠 사므로 부담이 적은 편 | 매수 직후 하락하면 부담이 큼 |
| 상승장 결과 | 앞부분에 덜 사서 수익이 조금 적을 수 있음 | 일찍 모두 사서 수익이 클 수 있음 |
| 하락장 결과 | 낮은 가격에서 더 사서 평균 단가를 낮출 수 있음 | 하락 폭을 그대로 맞음 |
| 현금 필요 시점 | 언제든 남은 금액을 조절하기 쉬움 | 투자 후 현금 확보가 어려울 수 있음 |
과거 데이터가 미래 결과를 보장하지 않습니다. 감당할 수 있는 방식을 고르세요.
06 / CHECKLIST
리밸런싱 점검표
정해 둔 비중이 틀어졌는지 주기적으로 확인하고, 규칙대로 맞춥니다.
목표 비중에서 얼마나 벗어났나
주식이 크게 오르면 목표 비중을 넘습니다. 기준은 보통 5%p 안팎으로 정해 둡니다.
확인: 증권사 계좌 잔고
점검 주기
반기나 연 1회로 정해 두고, 시장이 시끄러울 때 자주 열어 보지 않습니다.
기준: 반기 · 연 1회
새 돈으로 맞추기
많이 오른 자산을 팔기보다, 매달 넣는 돈을 부족한 쪽으로 보내 비중을 맞춥니다.
세금 고려
과세 계좌에서 팔면 세금이 붙을 수 있습니다. 연금 계좌 안에서 맞추는 방법을 먼저 검토하세요.
확인: 계좌 · 세금 페이지
감정 대신 규칙
뉴스가 불안하다는 이유로 비중을 바꾸지 않습니다. 미리 정한 기준에 따라서만 움직입니다.
RISK NOTICE
하지 말아야 할 것
- 빚내서 투자하는 것은 손실이 나도 대출 이자와 원금 상환은 그대로 남습니다.
- 비상금을 털어 손실을 메우려 물타기하면 다음 위기에 버틸 자금이 없어집니다.
- 단기에 쓸 돈을 주식에 넣으면 시장이 떨어진 시점에 돈이 필요해질 수 있습니다.
자금 배분이 헷갈리면 연락 페이지로 질문해 주세요. 개인별 재무 상담은 하지 않습니다.