ETF in Deutschland: Alles über Kauf, Steuern & mehr
Wenn Sie zum ersten Mal in ETFs investieren möchten, stoßen Sie oft auf viele Hürden. Sie fragen sich, welche Schaltfläche in der App der Wertpapierfirma Sie drücken müssen, welche Produkte empfehlenswert sind und wie die Besteuerung funktioniert. Gerade bei inländischen ETFs unterscheiden sich die Steuerregeln von denen für ausländische ETFs, was Anfänger oft verwirrt.
In diesem Beitrag fassen wir die Schritte zur Aufnahme von inländischen ETFs in chronologischer Reihenfolge zusammen. Wir behandeln, wie Sie Ihr Depot vorbereiten, worauf Sie bei der Auswahl vielversprechender ETFs achten sollten, sowie die Handelszeiten und die Besteuerung. Nach dem Lesen wird für Sie klar, womit Sie beginnen müssen.
Was Sie vor dem Kauf eines inländischen ETFs vorbereiten sollten
Der Kauf eines ETFs bedeutet nicht, dass Sie ein spezielles Produkt abschließen. Es ist der Vorgang, mit dem Sie einen ETF über ein Wertpapierdepot erwerben. Daher müssen Sie zunächst entscheiden, welche Art von Depot Sie benötigen.
- Normales Depot: Dies ist das grundlegendste Depot. Sie haben freie Ein- und Auszahlungen sowie Handelsmöglichkeiten, allerdings fallen alle anfallenden Steuern direkt an.
- ISA-Depot: Dieses Depot fasst Gewinne und Verluste innerhalb eines bestimmten Limits zusammen und besteuert diese gebündelt, was es interessant macht, wenn Sie mehrere inländische ETFs halten möchten. Die genauen Bedingungen und Typen müssen Sie bei Ihrer Wertpapierfirma erfragen.
- Altersvorsorge-Depot: Dies ist die passende Lösung für alle, die langfristig für ihren Ruhestand vorsorgen möchten. Beachten Sie, dass es Einschränkungen bei vorzeitigen Abhebungen gibt, daher sollten Sie dies im Rahmen Ihrer Finanzplanung berücksichtigen.
Sobald Sie sich für eine Depotart entschieden haben, überweisen Sie das Geld und suchen Sie dann den Ticker des gewünschten ETFs, um die Order zu platzieren. Wenn Sie noch unerfahren sind, empfehlen wir, mit einem kleinen Betrag eine Transaktion durchzuführen, um den Ausführungs- und Kontostand zu überprüfen.
Worauf Sie bei der Auswahl vielversprechender ETFs achten sollten
Der Begriff „vielversprechender ETF“ wird oft verwendet, doch niemand kann garantieren, dass ein bestimmtes Produkt in Zukunft steigen wird. Daher ist es ratsam, sich vorher klare Auswahlkriterien zu setzen. Prüfen Sie die folgenden Punkte:
- Welche Indizes verfolgt der ETF: Klären Sie zuerst, welche Werte beispielsweise der KOSPI, der KOSDAQ oder ein spezifischer Sektor umfasst.
- Verwaltungsgebühren und Gesamtkosten: Je niedriger die Kosten, desto geringer ist der Anteil, der langfristig von Ihrem Gewinn abgezogen wird.
- Handelsvolumen und Spreads: ETFs mit geringem Handelsvolumen können schwer zu kaufen oder zu verkaufen sein, da die gewünschten Preise möglicherweise nicht erreicht werden.
- Diversifikationsgrad: Überprüfen Sie, ob die Anlage nicht zu stark auf einen einzelnen Sektor oder eine kleine Gruppe von Wertpapieren konzentriert ist.
Denken Sie daran, dass thematische ETFs, die als vielversprechend gelten, oft eine größere Preisvolatilität aufweisen. Anstatt nur darauf zu setzen, dass ein ETF kürzlich stark gestiegen ist, sollten Sie zuerst bewerten, ob die damit verbundene Schwankungsbreite für Sie tragbar ist.
Die Handelszeiten für in Korea notierte ETFs kennen
In Korea notierte ETFs werden während der regulären Handelszeiten der Korea Exchange gehandelt. Innerhalb dieser Zeit können Sie zu Echtzeit kaufen und verkaufen. Nach Schließung des Marktes müssen Sie bis zur Öffnung des nächsten Handelstages warten. Da sich die Regeln für außerbörsliche Handelsmöglichkeiten je nach Broker und Produkt unterscheiden, sollten Sie diese vor jeder Order prüfen.
Wenn Sie eine Order nach Marktschluss platzieren, kann diese erst am nächsten Handelstag ausgeführt werden. Wenn Sie schnell handeln müssen, berücksichtigen Sie diesen Punkt bei der Festlegung des richtigen Zeitpunkts für Ihre Order.
Wie ist die Besteuerung von in Korea notierten ETFs geregelt?
Die Besteuerung von in Korea notierten ETFs hängt davon ab, wo das Produkt notiert ist und auf welche Vermögenswerte es investiert. Im Allgemeinen werden Gewinne aus dem Verkauf von in Korea notierten Aktien-ETFs oft nicht besteuert, jedoch unterliegen Ausschüttungen oder Dividenden der Besteuerung. Im Gegensatz dazu können bei in Korea notierten ETFs, die in ausländische Vermögenswerte investieren, oder bei ETFs, die im Ausland notiert sind, die Besteuerung von Veräußerungsgewinnen anfallen, da die Kriterien anders sind.
Verlassen Sie sich daher nicht allein auf den Namen des Produkts oder die Beschreibung des Fondsvertreters, um die Besteuerung zu bestimmen. Es ist wichtig, in den Anlagebedingungen oder den Offenlegungen des Fondsvertreters die steuerlichen Regelungen zu überprüfen. Da sich die Besteuerung auch je nach Kontotyp ändert, ist es ratsam, bei steuerlichen Fragen sowohl einen Steuerberater als auch die Informationen Ihrer Bank oder Ihres Brokers einzuholen.
| Kategorie | Veräußerungsgewinn | Ausschüttungen |
|---|---|---|
| In Korea notierter in Korea notierter Aktien-ETF | In der Regel steuerfrei | Steuerpflichtig |
| In Korea notierter ETF auf ausländische Vermögenswerte | Steuerliche Prüfung erforderlich | Steuerpflichtig |
| Im Ausland notierter ETF | Steuerliche Prüfung erforderlich | Steuerpflichtig |
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Zu welchen Zeiten können inländische ETFs gehandelt werden?
Inländische ETFs werden während der regulären Handelszeiten der Korea Exchange gehandelt. Aufträge, die nach Börsenschluss erteilt werden, können erst nach Eröffnung am nächsten Handelstag ausgeführt werden. Bitte prüfen Sie daher vor der Orderabgabe die Informationen Ihrer Wertpapierfirma.
Wie wird die Besteuerung von inländischen ETFs berechnet?
Die Besteuerung von Kursgewinnen und Ausschüttungen hängt von der Börse, an der das Produkt notiert ist, und den zugrunde liegenden Anlagevermögen ab. Die genauen Steuersätze und Anwendungsmodalitäten müssen stets im Zusammenhang mit der Art Ihres Kontos geprüft werden. Wir empfehlen dringend, einen Steuerberater hinzuzuziehen.
Kann man ETFs auch mit kleinem Kapital kaufen?
Ja, das ist möglich. Da ETFs wie Aktien in Einheiten von einer Aktie gekauft werden können, eignen sie sich hervorragend für den Einstieg mit geringem Betrag. Beachten Sie jedoch, dass die Transaktionskosten bei kleineren Beträgen einen größeren Anteil ausmachen können – kalkulieren Sie daher auch die Gebühren sorgfältig.
Ihr nächster Schritt ist nun einfach: Legen Sie eine Kontotyp fest, wählen Sie basierend auf dem Index und den Gesamtkosten zwei bis drei potenzielle ETFs aus. Danach wird der Prozess viel vertrauter, wenn Sie einmal mit einem kleinen Testauftrag die Handelszeiten ausprobieren.